為甚麼要使用結餘轉戶私人貸款？

當你一不小心同時幾張信用卡「碌爆卡」，信用卡欠款的年利率可能高達30%至40%。如果拖欠信用卡還款、只還最低還款金額，甚至只支付最低利息，欠款就會像滾雪球一樣變得越來越大，導致債務壓力劇增，而尋求新的貸款也變得愈來愈困難，而結餘轉戶就可以一次過紓解他們的財務危機。

以下幾點可以睇清結餘轉戶「清卡數貸款」的優勢，以及如何有效地運用結餘轉戶，幫你解決卡冧卡的煩惱。

定額還款：結餘轉戶可以讓借貸人的債務管理變得更容易。當你成功申請「結餘轉戶」貸款後，財務公司就會將這批出的貸款以戶口轉賬或本票方式，直接去找清另一筆或多筆卡數或其他較高息貸款，以後就只需向一間財務公司還款，通過將所有的債務結餘轉入一個貸款，債務人只需每月定息定額供款，便可以大大簡化了債務管理，減少逾期還款而額外收取手續費的煩惱。

減輕債務壓力：結餘轉戶貸款通常提供較長的還款期，一般可以高達12至72個月，有助貸款人靈活周轉。債務人每月的還款金額可以攤分較長的時間來還，每期還款金額會較少，進而減輕了每月還款的財務壓力。

改善TU 信貸評級：過度貸款和拖欠還款會導致TU信用評分降低。TU評分較低的借款人很難獲得新的貸款，利息也會相對較高，形成了惡性循環。如果信用評分降至I級或以下，想要獲得新的貸款或申請結餘轉戶的成功機會亦會相對地降低。但如果債務人能夠通過結餘轉戶來償還他們的債務，並且按時支付應繳的債務金額，這可以有助於改善他們的TU環聯信用評分。

結餘轉戶容易批核嗎？
結餘轉戶的批准程度取決於許多因素。這些因素包括你的信用評分、債務收入比例、現有的債務量、就業狀況和穩定的收入來源等。

TU信貸評分：當債務人申請結餘轉戶時，銀行或其他財務機構會審查其信用評分，以評估該人的信用風險。如果申請人的信用評分較高，批核貨款的機會亦會較高。

供款與收入比例 (DSR)：DSR是評估借款人是否有足夠收入來支付債務。如果借款人的DSR過高，這可能會影響到他們無法獲得新的貸款，若這個比例較低，則申請人獲得批核的機會也會相對較高。如果申請人已經負擔了大量的債務，財務機構可能會擔心借款人無法負擔更多的貸款。
每個財務機構對DSR的要求可能有所不同，但一般來說，如果DSR低於30-40%，則被視為可接受的範圍。

就業狀況和收入：如果申請人有穩定的工作和收入，金融機構可能會視他為風險較低的借款人。然而，如果申請人的工作狀況不穩定或收入不穩定，批核亦可能會更難。

以下是結餘轉戶的慳息案例：

如果債務人要還款總額為HK$20,000的三筆卡數，實際年利率大約為22.99%，如果三張卡分二十四期還款，他將總共需要支付HK$4,603利息。如果債務人選用結餘轉戶服務，他可以向財務公司申請一筆 7% 的結餘轉戶貸款，而只需付出 HK$2,157利息。故而言之，結餘轉換可以大大減少債務人在同樣條件時間下需支付的利息。

坊間不少信用卡公司會提供零利率的結餘轉戶計劃，因此結餘轉戶有助節省額外的利息支出。此外，信用卡結餘轉戶的貸款額較高，還款期亦相對較長，有助貸款人靈活周轉。不過，貸款人亦須了解新卡條款、零利率優惠期、優惠期完結後的利息收費等資訊。

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