【買車分期】揀上會定私人貸款比較靈活? X Wallet 先讓你看清 2 者有何分別 !
2024.07.18
買車上會的意思是經車行或代理申請分期貸款買車，以「牌簿」做抵押品，待全數還款後才歸還。汽車貸款可分為租購及租賃 ，租賃需要付上首期，租購則不需要，一般租賃的利息都會比租購低。
而私人貸款買車則是透過銀行或財務公司貸款，屬非擔保貸款，可以自由選擇不同車種和車齡的汽車，不需要借貸人抵押財物借貸。車主可按個人需求決定借取金額及還款期，比上會有較大的彈性。而 Zero Finance 的私人貸款月平息低至0.36%, 利率低靈活較具彈性。
貸款利率 | 租賃 | 租購 | 私人貸款 |
| 抵押品 | 需抵押牌簿 | 需抵押牌簿 | 毋須抵押品 |
| 利率* | 以汽車狀態來釐訂如車款、車齡、規格 | 以汽車狀態來釐訂如車款、車齡、規格 | 以個人財政狀況而釐訂，如收入、信貸紀錄等等。而Zero Finance 月平息更低至0.36% |
| 保險要求 | 汽車第三者保險 | 汽車第三者保險 | 汽車全保保險 |
| 貸款分期計劃彈性 | 低 | 低 | 高 |
*以上資料只作參考
利率
由於私人貸款不需要抵押品，對放債人來說風險亦較高，一般利息都會比上會高。私人貸款主要視乎個人收入及信貸紀錄等因素釐訂，不過也有情況私人貸款的利息比上會低。 買車上會中的租賃需要車主付上首期，對放債人而言風險較低。所以一般而言，租賃收取之利息比租購及私人貸款為低。
私人貸款買車的優點是可以比較及選擇合適的貸款計劃，決定借取金額及還款期。而上會通常則由車行指定貸款機構，車主不能選擇其他的貸款機構，比私人貸款欠缺彈性。 若你的個人財政狀況及信貸紀錄良好，買車前不妨到銀行或貸款機構比較貸款計劃。
保險要求
根據香港法例第 272 章《汽車保險（第三者意外 ) 條例》規定，無論汽車貸款與私人貸款，車主需強制性購買第三者意外保險。
買車上會一般都會要求車主購買指定保險公司的全保。以20萬至30萬的車價為例，保費可由 $5,000 至 $30,000 不等。而車主都沒有比較及自選其他市面上保險的空間。
相反以私人貸款購車的彈性比較大，車主可自行選擇購買第三保以外的保障內容及保險公司。
| 保障範圍^ | 汽車第三者保險 | 汽車全保保險 |
| 第三者財物損失 | 有 | 有 |
| 第三者死亡或身體受損 | 有 | 有 |
| 自身汽車損毁 | 沒有 | 有 |
| 醫療費用 | 沒有 | 有 |
| 擋風玻璃保障 | 沒有 | 有 |
| 無索償折扣保障 | 沒有 | 有 |
| 遺失車匙 | 沒有 | 有 |
| 折舊維修零件 | 沒有 | 有 |
^以上資料只作參考
除了上會需要購買全保外，若你想要得到較全面的保障，也可考慮選擇購買全保。相反若你不想購買全保以節省購車成本，便要選擇私人貸款計劃了。
總括而言，購車時應先衡量自己能夠負擔的經濟能力及償還貸款的能力，選擇合適的貸款計劃，便可以輕鬆駕駛愛車回家！
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忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
放債人牌照號碼：0954/2024
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